LAS FINTECH EN EL PERÚ

¿Qué es una fintech?

Un tema del que se viene hablando mucho en el sector empresarial son las fintech, pero ¿Qué es una fintech? esta palabra surge del acrónimo de dos términos en inglés “Financial” y “Technology” o tecnología financiera. Las fintech son empresas que ofertan servicios financieros innovadores a personas y empresas -mypes en su mayoría- mediante la utilización de tecnologías de la información y comunicación (TIC’s).

Este tipo de organizaciones ingresaron al mercado financiero mundial en respuesta al avance progresivo de la tecnología, la penetración de los smartphones, el creciente uso de servicios digitales y principalmente por el descontento de los clientes con la forma que hacen negocio las entidades financieras tradicionales, reflejados en sus lentos procesos y elevados costos de operación. Las fintech se especializan en ofrecer un determinado servicio y atienden a través del internet y no en oficinas físicas, siendo esto muy atractivo para las personas quienes no tienen la necesidad de trasladarse hasta una sucursal para realizar sus operaciones sino que lo pueden hacer a través de las diversas plataformas tecnológicas creadas por estas.

América Latina es un mercado con mucho potencial para las fintech debido al elevado porcentaje de personas y mypes que no poseen acceso al sistema financiero. En el Perú la consultora Kantar WorldPanel publicó en la web de América Economía (2018) un estudio donde menciona que más del 30% de la población peruana no se encuentra bancarizada, lo cual ha generado que año a año se constituyan numerosas fintech locales. En el 2016 existían en el mercado nacional 27 fintech, en el 2017 subió a 47, en el 2018 aumentó a 75, y a la fecha existen 112 fintech. La creación de cualquier fintech depende en gran medida de lo que necesite el mercado y de la creatividad del emprendedor, pero ¿Qué servicios brindan las fintech en el Perú?

Según la consultora Finnovista (2018) estas se clasifican en los siguientes tipos:

Elaboración propia con datos tomados de la consultora Finnovista (2018)

Fintech en el Perú

En el mundo las fintech pioneras son: PayPal, Bitcoin, Forex, entre otras. En el Perú entre las más populares están: Tasatop, permite a las personas encontrar la mejor tasa de interés para sus ahorros a través de una subasta virtual entre entidades financieras; Kambista, permite realizar el cambio de divisas online a precios justos con seguridad y comodidad desde cualquier lugar; Culqi, permite a los negocios aceptar pagos por internet con cualquier tarjeta; Latin Fintech (Andy), permite otorgar préstamos en línea rápido y de forma sencilla; Ayllu, provee mecanismos para la búsqueda de financiamiento, mejores condiciones de ahorro y gestión financiera a los usuarios; e Innova factoring, permite a las pequeñas empresas y personas independientes obtener dinero por las facturas por cobrar a medianas y grandes empresas.

El Ministerio de la Producción (Produce) es el principal promotor de las fintech en el Perú y lo hace a través de su programa capital semilla no reembolsable, en los últimos tres años ha entregado S/2.7 millones sólo para la validación y consolidación de este tipo de empresas. Las fintech peruanas en el año 2016 movilizaron US$30 millones, en el 2017US$75 millones, en el 2018 US$250 millones y se espera que para el 2019 dicho movimiento económico supere los US$500 millones. Con tremendos montos movilizados las personas interesadas en este tipo de empresas se pueden preguntar ¿Son reguladas las fintech en el Perú? Actualmente solo existen un conjunto de normas muy generales como la norma de prevención de lavado de activos y la norma de protección del consumidor que permiten proteger los intereses del público y cautelar la estabilidad, solvencia y transparencia del sistema financiero; sin embargo aún no existe una regulación específica para este sector.

Regulacion y adaptibilidad

Recién se está empezando a trabajar en este tema por lo que es todo un reto legal para los entes reguladores como son la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV), el Banco Central de Reserva (BCR) y el Ministerio de Economía de Finanzas (MEF), el crear normas específicas para cada línea de negocio. Es importante que se trabaje en una regulación que no asfixie a este incipiente sector, sino más bien que permita dar impulso para que puedan llegar a más público desatendido.

Las fintech están llamando la atención de los clientes pero también de las entidades financieras debido a su creatividad, adaptabilidad e impacto en las finanzas de las personas y empresas desatendidas, ahora ¿Las fintech son una amenaza para las entidades financieras? En principio éstas las veían como una amenaza para sus negocios, sin embargo eso ha cambiado con el tiempo, ahora han empezado a trabajar con ellas a través de convenios de colaboración, haciendo inversiones o comprándolas. Las fintech por la agilidad y flexibilidad en sus operaciones están ayudando a mejorar la propuesta de valor de las entidades financieras tradicionales, es por ello que empresas como el BCP, BBVA Continental, Interbank, entre otras, ya cuentan con presupuestos aprobados por sus respectivos directorios para hacer negocios con fintech con la finalidad de mejorar y digitalizar sus productos y servicios.

Podemos concluir que las fintech son emprendimientos que están ayudando a reducir la brecha de inclusión financiera en el Perú y el mundo, dando oportunidad a las personas y empresas desatendidas a encontrar soluciones financieras que se ajusten a sus necesidades, y contribuyendo con las instituciones financieras tradicionales a convertirlas en empresas flexibles, tecnológicas y más cercanas a sus clientes.

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